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新年房贷利率下调,太原人看你的月供能省多少

原标题:新年房贷利率下调,太原人看你的月供能省多少

“尊敬的客户,您在我行贷款执行利率已于2021年1月1日从5.39%调整为5.25%,后续还款计划已相应调整,贷款月供可能会发生变化。”1月6日,家住太原市小店区的方先生收到了贷款银行发来的一条短信,显示自己的房贷利率出现了下调。

进入2021年,不少“房贷族”在元旦假期收到了一份惊喜——房贷利率下调了。大多贷款人会选择每年1月1日作为房贷利率重定价日,随着日历翻到了2021年,大批挂钩LPR(贷款市场报价利率)浮动利率的存量贷款迎来了月供的变化。

九成存量个人房贷转换成了浮动利率

自2021年1月1日起,在部分存量个人房贷利率迎来重定价日之时,那些先前选择了以LPR定价的购房者,他们月供已经发生了变化。这一新政要追溯到2019年10月,当时新发放的房贷平稳切换为LPR定价。之后,存量房贷定价基准转换也在2020年3月至8月顺利启动。记者了解到,按照这一政策,购房者不论选择固定利率,还是LPR定价,都有一次选择权。对于未自主转换的存量房贷,工行、农行、中行、建行、招商银行、光大银行等多家银行在8月底前进行了批量转换,也就是统一转换为LPR定价。

记者了解到,2020年,五年期的LPR经过两次下调,最终,2020年12月份五年期LPR利率为4.65%,相比2019年12月五年期LPR利率4.8%下调了15个BP。12月21日,1年期贷款市场报价利率(LPR)为3.85%,预期为3.85%,上月为3.85%。5年期贷款市场报价利率(LPR)为4.65%,预期为4.65%,上月为4.65%。这也意味着有一批买房人的月供明显减少。

贷款总额百万元每月少还80多元

房贷月供下调,这一政策红利有多大?记者调查发现,存量房贷定价基准转换后,月供调整其实并不大,基本上可实现平稳过渡。2020年1年期LPR累计下行30个基点,相较之下,5年期以上LPR下行速度相对缓慢。

对于买房时房贷利率上浮10%的赵先生来说,他的个贷执行利率原本为基准利率4.9%×(1+10%)=5.39%。今年,他的房贷利率转化为LPR定价,利率为LPR加60个基点,于是今年的利率在4.65%的基础上加上60个基点,即5.25%。“我贷了100万元,比原来的利率下降了14%,按照我等额本息的还款方式,每月少还80多元。”赵先生说。记者计算发现,不论原来房贷利率是基准利率上浮,还是打折,假设贷款100万元、30年等额本息还款,约定每年1月1日为重定价日的购房者,自2021年1月1日起或将减少80至90元月供。

若没到重定价日暂时不能享受红利

不过,也有部分“房贷族”表示没有等来银行发来的“惊喜”短信。记者咨询了解到,个人房贷转换成LPR是否生效需要参考贷款时合同上所约定的“利率调整日”,即重定价日。根据央行规定,房贷可以由个人和银行约定下一个重新定价的周期,最短期限可以是一年,目前大多数贷款的重定价日都是每年的1月1日,但是也有部分人选择的重定价日为贷款发放日。比如购房者如果将重定价日选在贷款发放日6月1日,那么今年6月之后的贷款利率则按最新一期即5月份的LPR报价加点执行,而在1月份至5月份均按照原定的利率继续执行。

记者咨询某银行个贷部经理了解到,LPR的存量房贷利率和固定利率两种方式的选择主要取决于对未来市场利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。业内人士分析,从近期召开的中央经济工作会议来看,“宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性”,LPR报价有望保持总体稳定。但是,未来二三十年利率是否一直保持低息,这仍然无法预测。

来源:生活晨报

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