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马上执行!公积金政策突发收紧!首套房认定升级、三套直接停贷!

原标题:马上执行!公积金政策突发收紧!首套房认定升级、三套直接停贷!

昨天下午,南通市住房公积金网站发布《关于调整住房公积金贷款成套住房情况认定的意见通金管〔2020〕61号》。

马上执行!公积金政策突发收紧!首套房认定升级、三套直接停贷!

NO.1

突发!公积金政策收紧

首套房认定升级,三套直接停贷

原文如下:

关于调整住房公积金贷款成套住房情况认定的意见通金管〔2020〕61号

为落实中央“房子是用来住的,不是用来炒的”定位精神,进一步加强房地产市场调控,贯彻住建部、财政部、人民银行和省住建厅相关文件要求,重点支持职工购买首套普通住房和第二套改善型住房,抑制投资投机性购房,防范住房公积金资金风险,现就调整住房公积金贷款成套住房情况认定提出如下意见:

一、首套房认定

家庭成员(包括本人、配偶及未成年子女,下同)名下无住房,且无住房公积金贷款还款记录,购买自住住房的,认定为购买首套住房。

二、二套房认定

属于下列情况之一的,购买自住住房的,认定为购买二套住房:

(一)家庭成员名下只有一套住房,且无住房公积金贷款还款记录的;

(二)家庭成员名下无住房,且只有1笔住房公积金贷款还款记录的 ;

(三)家庭成员名下有一套住房,有1笔住房公积金贷款还款记录,且该笔住房公积金贷款是用于购买前述名下住房的。

三、三套房及以上认定

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属于下列情况之一,购买自住住房的,认定为购买三套及以上住房:

(一)家庭成员名下有二套(含)以上住房的;

(二)家庭成员名下有2笔(含)以上住房公积金贷款还款记录的;

(三)家庭成员名下有一套住房,且有1笔住房公积金贷款还款记录,但该笔住房公积金贷款不是用于购买前述名下住房的。

四、住房情况和住房公积金贷款还款记录认定:

(一)借款人(含共同借款人)家庭成员名下住房情况以购房所在地、户籍所在地、住房公积金缴存所在地不动产登记部门登记的住房情况为准;

(二)借款人(含共同借款人)住房公积金贷款还款记录以南通市住房公积金信息管理系统查询记录、异地贷款职工住房公积金缴存使用证明记录等为准。

五、严格贷款审核,不得向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金贷款;不得向缴存职工家庭发放3次及以上住房公积金贷款。

六、本意见自发布之日起执行(以南通市住房公积金信息管理系统申请录入时间为准)。原意见与本意见不一致的,以本意见为准。

南通市住房公积金管理中心

2020年11月12日

NO.2

合肥公积金新变!

贷款浮动36~45万,新增三大预警系统!

据悉,根据三级预警不同的措施,个人公积金贷款上限调节系数在0.8-1.2区间浮动,按照目前个人公积金最高可贷款45万元计算,个人公积金贷款上限也将在36万元-54万元区间浮动。

通过对住房公积金的业务和资金运行情况进行系统分析、预测和评价,根据预先设置的预警值,采取对应的措施对相关环节进行管理。

并通过个贷率、资金净流量、收益率和收益承载量等确定三级预警等级,即一级预警、二级预警、三级预警。

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一级预警状态中

70%≤个贷率<85%,此时资金净流量均衡。合肥市恢复办理异地缴存职工家庭在本地购房申请贷款;个人公积金贷款上限调节系数为1。

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二级预警状态中

85%≤个贷率<95%,并趋于持续上升,当资金净流量快速减少或为负数时,可采取以下措施:

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加大对住房公积金缴存单位的催缴力度;

调整住房公积金使用政策,适度收紧住房公积金贷款;

暂停“商转公”贷款业务;

做好“公转商”贴息贷款准备;

启动预警信息的发布工作;

个人公积金贷款上限调节系数为0.9。

当60%≤个贷率<70%,并趋于持续下降,资金净流量快速放大,可采取以下措施:

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调整住房公积金使用政策,适度放宽住房公积金贷款;

开展“商转公”贷款业务;

个人公积金贷款上限调节系数为1.1。

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三级预警状态中

个贷率≥95%时,调整收紧住房公积金提取、贷款使用政策:

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暂停办理异地缴存职工家庭在本地购房申请贷款;

启动“公转商”贴息贷款;

实行贷款轮候制;

个人公积金贷款上限调节系数为0.8。

个贷率<60%,资金沉淀并严重过剩,增值收益很低时,可采取以下措施:

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调整放宽住房公积金提取、贷款使用政策;个人公积金贷款上限调节系数为1.2。

合肥市住房公积金管理中心每月初会向社会公布个贷率。

当个贷率连续两个月达到一定区间时,从第三个月开始向社会公布个人公积金贷款上限调节系数,并从公布次月起执行。

预警等级及相应调控措施,由合肥市住房公积金管理中心通过公开渠道向社会公布,并报省住建厅备案。

NO.3

合肥公积金新政9大调整!

贷款最长30年,离婚买房仍计算贷款次数

此前,合肥市住房公积金管理中心发布了公积金新站,其中有9个变化值得注意:

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1、贷款额度与还款能力缴存余额双挂钩,即:

a:借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×还款能力系数×实际可贷年限。

b:借款人公积金账户缴存余额×缴存时间倍数+借款人配偶公积金账户缴存余额×缴存时间倍数。

2、以双挂钩计算的低值确定实际贷款额度,

例如:

a=(1850+2000)*0.5*12*30=693000元;

b=(15000*20+10000(不足1万按1万计算)*10)=400000元。

最后实际贷款额度为40万元,贷款年限最长为30年。

3、公积金贷款额度上限依然是45万,夫妻双方上限55万!

4、增加缴存余额一定倍数的计算方式,即公积金连续缴存1年以内,贷款额度=缴存余额*10倍,缴存1-2年以内为15倍,缴存2年以上20倍

5、缴存余额不足1万,按1万计算,当前“还贷能力系数”为0.5。

6、贷款最长期限从20年变为30年。不得超过退休年龄后5年,(男退休60,女退休55)。

7、对于离婚买房,原家庭公积金贷款次数分别计入当事人贷款次数,已经用过2次公积金贷款后,离婚后无法使用

8、新政自2020年9月7日起执行8月8日前已办理网签备案的,仍按原政策执行

9、过渡期内(2020年8月8日-9月6日)办理网签备案的,可自行选择

NO.4

合肥公积金重拳出击

打击“褥羊毛”,保障刚需买房

值得注意的是,在官方发布的信息中提到“截止2020年6月,我市住房公积金个贷率为105.13%”

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这表明,目前合肥市使用公积金买房人太多,发放贷款已经达到公积金存量1.05倍,但缴纳的人跟金额太少,导致市公积金不够用。

因此,这次合肥出台公积金新政,其实是针对原政策的一些“漏洞”,既有利好贷款人的部分,同时也打击“褥羊毛”的行为。

01

缴存时间越长,贷款额度越高

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根据贷款额度计算公式,第二个计算公式要求贷款人公积金账户余额还有公积金连续缴存年限挂钩,即要连续交满2年以上,才可以达到最大的倍数20倍。

举例:

原政策中,缴存基数达到3750元以上,交满6个月就可以贷45万。新政策规定,就算缴存基数达到3750元以上,交满6个月,缴存余额肯定也不满1万,那么只能贷款10万元

02

打击假离婚买房

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假离婚司空见惯,这次公积金新政将会查询离婚之前公积金贷款次数,禁止3次及以上贷款。

03

贷款时间延长,月供减少

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公积金贷款年限从20年变成30年,对贷款人相对是一个利好。

经测算,在公积金贷款总额55万,还款方式为等额本息的情况下,住房贷款期限由20年延长为30年,每月还款额由3119元降为2393元,月均还款额减少近726元

值得一提的是,今年6月24日,合肥市就关于住房公积金发布了基数上限调整的通知:

马上执行!公积金政策突发收紧!首套房认定升级、三套直接停贷!

通知要求,缴存基数不高于本市2019年城镇非私营单位就业人员月平均工资的3倍,即22528元,调整后月最高缴存额单位和个人分别为2703元,月缴存基数下限按现行的合肥市最低工资标准1550元执行。

住房公积金缴存比例为单位和职工个人各5%—12%,缴存单位可在5%至12%的区间内自主确定住房公积金缴存比例。

可以看出,合肥市针对住房公积金的调整一方面在打击利用漏洞“褥羊毛”的行为,同时也着实减轻了刚需买房的压力。

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